Personal Loan : अगर आप किसी कारणवश पर्सनल लोन नहीं चुका पा रहे हैं तो चिंता न करें। लोन के जाल से निकलने के कई तरीके हैं. इन तरीकों के बारे में आपको बता रहे हैं राजेश भारती.

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने हाल ही में एक सर्कुलर जारी किया है जिसके अनुसार बैंकों को जानबूझकर कर्ज न चुकाने वालों के साथ ऋण का निपटान करना चाहिए। 12 माह के बाद आवश्यकता पड़ने पर पुनः ऋण देना चाहिए। हालांकि, आरबीआई ने इस सेटलमेंट को नई प्रक्रिया नहीं बताया, इसलिए फैसले का विरोध हुआ। हालांकि, आरबीआई के फैसले से उन लोगों को राहत मिलेगी जो सेटलमेंट के बाद दोबारा लोन पाने के लिए बैंकों में भटकते रहे और उन्हें लोन नहीं मिला।

यह जरूरी नहीं है कि हर ग्राहक या लोन लेने वाला व्यक्ति अच्छी तरह से डिफॉल्ट कर चुका हो। जब आपकी आर्थिक स्थिति खराब हो जाती है तो कई लोग पर्सनल लोन चुकाने में भी असमर्थ हो जाते हैं। बहुत से लोग एक ऋण चुकाने के लिए दूसरा ऋण लेते हैं और फिर दूसरा। अंततः वे ऋण चुकाने में असमर्थ हो जाते हैं। वे शायद कर्ज के जाल में फंसे हुए हैं। अगर आप भी कर्ज के जाल में फंस गए हैं तो चिंता न करें। ऐसा होने पर आपके लिए सब कुछ ख़त्म नहीं हो जाता. थोड़ी सी वित्तीय समझदारी से आप हमेशा ऋण के जाल से बच सकते हैं। लोन के जाल से निकलने के लिए कई विकल्प हैं.

ऋण दो प्रकार के होते हैं:

1. सुरक्षित: एक ऋण जिसमें कोई बैंक या वित्तीय संस्थान किसी संपत्ति या परिसंपत्ति पत्र के बदले में ऋण देता है। यदि उधारकर्ता ऋण पर चूक करता है या उनकी मृत्यु हो जाती है तो बैंक गिरवी रखी गई संपत्ति को बेच सकता है। ऐसे ऋणों पर वार्षिक ब्याज दरें 6.5 प्रतिशत से 10 प्रतिशत तक हो सकती हैं। इनमें होम लोन, कार लोन, गोल्ड लोन आदि शामिल हैं।

2. असुरक्षित:

यह बैंक या वित्तीय संस्थान से लोन लेने वाले व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर, वेतन और रिश्ते के आधार पर दिया जाता है। इसमें बैंक कुछ भी गिरवी नहीं रखता. ऋण का भुगतान न करने या उधारकर्ता की मृत्यु की स्थिति में, बैंक गारंटर से भुगतान करा सकता है। ऐसे ऋणों पर वार्षिक ब्याज दरें 10 प्रतिशत से लेकर 20 प्रतिशत या अधिक तक हो सकती हैं। असुरक्षित ऋणों में पार्सल ऋण, क्रेडिट कार्ड ऋण शामिल हैं।

गारंटर नहीं, संकेत नहीं-

यदि किसी बैंक या वित्तीय संस्थान का कोई एजेंट आपको कॉल करता है और कहता है कि आपके किसी मित्र या परिचित ने ऋण लिया है और आप गारंटर हैं, तो आपका मित्र भुगतान नहीं कर रहा है और अब आपको ही भुगतान करना होगा। ऐसे में एजेंट से पूछें कि क्या गारंटी के कागज पर मेरे हस्ताक्षर हैं। दरअसल, कागज पर हस्ताक्षर करने वाले व्यक्ति को गारंटर कहा जाता है. अगर लोन लेने वाला व्यक्ति भुगतान नहीं करता है तो बैंक गारंटर से पैसा वापस ले सकता है। यदि आपने हस्ताक्षर नहीं किया है, तो आप गारंटर नहीं हैं। ऐसे में एजेंट से कहें कि अगर उसने दोबारा फोन नहीं किया तो उसके खिलाफ उत्पीड़न का मामला दर्ज कराया जाएगा. यदि आप कागज पर हस्ताक्षर भी करते हैं, तो भी आप गवाह के रूप में उत्तरदायी नहीं होंगे।

सिबिल का स्कोर:

लोन लेने के लिए क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर काफी महत्वपूर्ण होता है। 300-900 तीन अंकों की संख्या है. यह उच्च संख्या क्रेडिट स्कोर और ऋण मिलने की संभावना बढ़ाएगी। दूसरी ओर, क्रेडिट रिपोर्ट बैंक से किसी भी प्रकार के ऋण या क्रेडिट कार्ड भुगतान से संबंधित रिकॉर्ड रिपोर्ट है।

   तो खेल बिगड़ जाता है-

अगर आप समय पर लोन या क्रेडिट कार्ड की ईएमआई नहीं चुकाते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो जाएगा। इतना ही नहीं, अगर आप डिफॉल्टर हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर शून्य भी हो सकता है। अगर ऐसा हुआ तो बैंक आपको जीवन भर कोई लोन नहीं दे सकता. आमतौर पर अगर आपका क्रेडिट स्कोर 500 से कम है तो बैंक लोन नहीं देते हैं.

यहां निःशुल्क सिबिल स्कोर देखें:

CIBIL स्कोर Cibil.com नामक आधिकारिक वेबसाइट पर जांचा जा सकता है। इसके अलावा इक्विफैक्स, ट्रांसयूनियन सिबिल, एक्सपीरियन और सीआरआईएफ हाईमार्क पर भी सिबिल स्कोर चेक कर सकते हैं। इसके अलावा आप पेटीएम, बजाज फिनसर्व, बैंक बाजार और पैसा बाजार जैसे कई प्लेटफॉर्म पर सिबिल स्कोर चेक कर सकते हैं।

   बैंक से बातचीत-

अगर आप लोन चुकाने की स्थिति में नहीं हैं तो सबसे पहले बैंक या एनबीएफसी कंपनी (जैसे बजाज फिनसर्व, टाटा कैपिटल, क्रेडिटबी, नवी फिनसर्व आदि) से रिजर्व बैंक (जिससे आपने लोन लिया है) के नियमों के बारे में भी बात करें। ऋृण)। बैंक से बात करके निम्नलिखित सहायता प्राप्त की जा सकती है: